【超有益】FIRE民680人に聞いた資産7000万円で完全FIREする15の方法

現在は、資産収入とYouTubeの収益、コミュニティ運営で生活をしているサイドFIRE民です。

ということで、FIREを目指す人たち、FIREを達成した人たちが本音で気軽に交流できるオンラインコミュニティを運営中です！

【FIRE COMMUNITY】世界中のFIRE民と繋がろう。『FIRE Hub / Be Genki』への参加はこちら Genki 『FIRE Hub / Be Genki』は、FIREを目指す人たち、FIREを達成した人たちが本音で気軽に交流できるコミ...

最近SNSやYouTubeを見ててもFIREする人が増えたなという印象ですが、みなさんはFIREに興味ありますか？

FIREには「完全FIRE」と「サイドFIRE」の大きく分けて2つあって、それぞれどんな生活がしたいかによって変わってきます。

私が運営するコミュニティにはマネーリテラシーが高い人が680人もいて、そのうちの100人近くがFIRE達成者です。

そのメンバーに「資産7000万円で完全FIREするとしたら、 どういうアセットアロケーションを組んでどのように運用してどのように生活してFIRE生活を送りますか？」と聞いたところ、15通りの方法が集まったので紹介していきます。

FIREを達成している人がこれだけ多くのアドバイスをくれるコミュニティは他にないですし、本にできるくらいの超有益な情報なので、ぜひあなたの資産形成の参考にしてください。

資産7000万円で完全FIREする堅実な方法

生活防衛資金は、収入が減少する場合や想定外の支出が膨らんだ場合に備えるためのものです。

完全FIRE後は資産運用で収入を得ることになりますが、運用のパフォーマンスが悪かったり、急な出費が必要になる場合もあるので、生活費の半年～1年分くらいは生活防衛資金を用意しておくことをおすすめします。

資産7000万円の人が生活防衛資金500万円を除く6500万円を運用した場合のシミュレーションを見てみましょう。

資産6500万円を年利7%で運用して、6500万円の4%である約21.6万円を月に1度取り崩した場合のシミュレーションです。

資産は減るどころか、右肩上がりで伸びています。

年利7%のリターンは高い数字ではありますが、長期積立投資に適したS&P500は1991年から2021年までの30年間で、平均利回りが約8％だったので、現実的な数字です。

シミュレーションのように資産の4%だけを取り崩すことで、資産を減らすことなく毎月収入が入ってくるという結果になりました。

実際には配当金は約20%の税金がかかるので、月でいうと約17万円の収入になります。

年収	生活費の平均額
100万円以上200万円未満	128,291円
200万円以上300万円未満	136,603円
300万円以上400万円未満	153,614円
400万円以上500万円未満	171,013円
500万円以上600万円未満	200,818円
600万円以上	246,911円

ただし、今後は税金や保険料の負担増、そしてインフレも続いていく可能性があります。

例えば、物価が毎年2%ずつ上昇してインフレが続いた場合、現在100万円のモノは、5年間で約110万円まで上昇します。

つまり、現金のまま置いている100万円のお金の実質的価値は、5年後、約90万円相当まで目減りしてしまうということです。

インフレ対策としては、やはり「4％ルール」で生活しながら資産を増やしていくことです。

アメリカでのインフレ率を加味した研究なので、日本と状況が違いますが、4%の取り崩しであれば日本でも資産を維持できるのではないかと思います。

さらに株式市場ではITバブル崩壊、リーマンショック、コロナショックで大きく価値が下がったことがあります。

上の画像は米国を代表する500社が採用されている株価指数の「S&P500」の過去30年の動きです。

上の画像を表でまとめると、以下のようになります。

	下落率	下落期間
ITバブル崩壊	46.3%	2年1ヵ月
リーマンショック	52.6%	1年4ヵ月
コロナショック	20.0%	3ヵ月

仮に6500万円を投資してコロナショックを経験した場合の資産額は、52.6％減なので3081万円です。

ただ、実際には米国株はここ10年以上７％以上で成長してきており、4%で取り崩してもまだ、余裕がある状態が続いているので、悲観的になるのも良くありません。

PortfolioVisualizerのモンテカルロシミュレーションを使って、S&P500に7000万円一括投資して、４％ずつ毎年取り崩しながら30年運用した場合のシミュレーションをしてみました。

中央値でインフレ率を考慮しても、30年後には119万ドル（1億8000万円）で逆に増えています。

もっとも運が良い場合は562万ドル（8億7000万円）で、もっとも運が悪い時と資産が枯渇する可能性はあります。ただ、88％の確率で資産は枯渇しませんので安心です。

逆を言えば、取り崩し額を増やしても問題ないということも言えます。ぜひ自分でも試してみてください。

ただ、資産が半分になる暴落も経験することになり、それに耐えることも必要になります。

今の円安・株高の波にうまく乗って、効率よく資産を増やしましょう。

680人のFIRE民に聞いた資産7000万円でFIREする方法

ここまで堅実にインデックス投資だけをした場合について解説してきましたが、世の中にはそれ以外にも様々な運用方法があります。

私が運営するコミュニティにはFIREについてさまざまな知識を持っておられる方が多いので、「資産7000万円で完全FIREする方法」を聞いてみました。

それらを駆使すれば7000万円でも豊かにFIRE生活ができる可能性もあるので参考にしてください。

Aさんが推すのは堅実にインデックス投資で4%の取り崩しパターンです。

生活費を抑えるのが前提ですね。

Cさんは資産を増やす用のアセットと生活費用のアセットを分けて運用する方法です。

個人的にBTCはこれからも長期的には上がり続けると思っているので資産の一部にBTCを組み込むのはありだと思います。

実際に7000万円でFIREされた方もいました。

Eさんは、FXの超長期ほったらかし投資で資産を築き、FIRE前後に高配当株とインデックスに資産を移行したそうです。

そして、現在は残っている現金と高配当株の配当金で生活費を賄っているとのことです。

最近、一部界隈で「アライアンスバーンスタイン米国成長株投信Dコース」が人気です。

純資産総額は2024年4月中旬時点で2兆円を超えており、全投資信託の中で第3位です。

ただ、アクティブファンドで、手数料もMAX３％くらいで高く、毎月分配でたまにタコ足配当の時もあるので、投資界隈からは評判は悪いです。

YouTubeで人気の両学長もこの手のファンドは否定されています。

ただ、キャッシュフローがほしい人には人気であるのも事実です。基準価額は横ばいなので売却益は期待できませんが、今のところ1年の分配金利回り20％超えてます。

資産を増やすことよりもインカムが欲しいという方には割と良い選択肢かもしれません。

実際に3000万円投資するだけで年間600万円程度（税引後480万円）を実現できます。

さらに配当利回り5％の高配当株に3500万円投資することによって、税引き後140万円の配当金が貰えるので、合計で620万円の資産収入を得ることになります。

つまり、月に約50万円の収入があるので完全FIREは十分できそうです。

最初のシミュレーションでは、7％のリターンを想定して4％を取り崩すようにしていましたが、実際はもっと大きなリターンを期待できるので、むしろ資産を増やしながら豊かなFIRE生活が送れるということがよく分かります。

インデックスだけを運用して取り崩していくイメージが強いですが、この方のようにゴールドを組み合わせるのも非常におすすめです。

シミュレーションすれば分かりますが、ゴールドを混ぜることによって暴落耐性が上がり、取り崩しやすくなります。

残りのお金は、レバナスに入れることによって資産増加を図るというポートフォリオですね。実に面白い。

FIRE後に資産配分を調整するのも大切なようです。

FIREしたからといって、一生安泰ということはないので、マネーリテラシーを高めるのが大切になってきます。

この方はトレードで年間800万円の利益を目指されています。

完全FIREとはいえ、投資で利益をしっかり出すのが前提みたいです。

この方は、新NISAで高配当株に投資することによって、手取り配当金の底上げとをアライアンスバーンスタインDコースによる配当金ブーストをフル活用するスタイルですね。

独身と家族がいるのとでは、大きく戦略が異なってくるんですね。

株式だけでなく、不動産投資経験があると、より幅が広がりますね。

Mさんの戦略は結構現実的で、債券で収入を安定させる点が他にはない意見ですね。

Nさんは、趣味が資産運用で、不動産、債券、FX、信用取引、様々なジャンルの投資をレバレッジをかけて行ってきています。

かなりマネーリテラシーが高い人なので、このくらい高いと7000万円でもFIREする方法がすぐ見つかりますが、初心者が安易に真似をすると痛い目を見る可能性があります。

Oさんは生活費だけでなく、将来の資産を確実に増やす運用方法を考えてくれました。

これは勉強しないと身につかない知識なので、これを読めてる皆さんはラッキーですね。

Pさんは積極的にリスクをとって資産を増やすことを第一に考えておられますね。

生活費とトレードで稼ぐことを前提にしているので難易度はかなり高めですね。

短期投資からの収入を資産収入に含めるとしたら、短期投資ができる人はFIREのハードルが下がる気がしました。（普通はできないですけどね。）

アセットを分けて、取り崩しながら資産が増えていくことで時間が経つにつれて豊かなFIRE生活が送れると思います。

余裕を持った生活がしたいならサイドFIREがおすすめ

FIRE民の皆さんが教えてくれた通り、短期トレードやアライアンスバーン、不動産投資に手を出さずに堅実にいくならば、やはり毎月の資産収入は20万円前後が多いので、余裕のあるFIRE生活は送れなさそうです。

私もサイドFIREをしています。これまで出会ったFIRE達成者はサイドFIREが多いです。

完全FIREのところでも説明しましたが、資産7000万円から生活防衛資金を引いた6500万円の4%の配当金だけだと、税引後で月々約17万円だけで生活することになります。

しかし、副業やアルバイトで月に10万円稼ぐと合計で毎月27万円の収入があります。

お金の心配から解放されれば人生観を大きく変えます。

人生の楽しさが何十倍にもなって、今の職場を辞めたいと思っていた人でも、まんざらやめなくてもいいかと考えが変わる人は少なくありません。

お金だけでは人生を味わい尽くしたとは言えず、美容健康、知性、家族、人間関係、社会貢献、趣味、仕事などすべてのパラメーターが高くないと人生を味わい尽くしたとは言えないなぁと最近つくづく思います。

時間は有限なので、日々追い求めることが重要ですね。

労働収入があれば、資産に手をつけなくて済むので、株式市場の上昇とともに資産は増えていきます。

7000万円を20年間運用すると年利3%で1億2745万円、年利5%で1億8988万円、年利7%で2億8271万円になります。

実際にYouTuberのぽんちよさんやミニマリストゆみにゃんさんも7000万円でサイドFIREしておられます。

最後に

いかがだったでしょうか？

私が運営するコミュニティのみなさんが教えてくれた通り、資産7000万円で完全FIREすることは可能ですが、余裕を持った生活をするには難しいのが現状です。

メンタルとスキルが必要になるので、仕事を続けながら資産収入を得るサイドFIREがおすすめです。