どうもGenki(@GecchoM)です。
私は先日FIREを達成し、タイに移住した一般男性です。
現在は、資産収入とYouTubeの収益、コミュニティ運営で生活をしているサイドFIRE民です。
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時は、2024年。最近、日本ではいろいろな変化が起きています。
特に9月に日本の総理大臣が変わったことや、戦後のベビーブーム世代が後期高齢者に突入して、超高齢化社会や人口減少社会が現実のものとなっています。
これに加えて、日本は長い間デフレに悩まされてきましたが、そのデフレも終わり、今ではインフレ社会に突入しています。
まるで「進撃の巨人」で壁の外から突然巨人が襲ってくるような感じですね。ずっと平和だった街に突如巨人(経済問題や人口減少)が現れて、みんなが「あれ、もう防ぎきれない?」と慌てている状態に近いです。
みなさんは、これまでの「お金の常識」が大きく変わりつつあるということに気づいていますか?
アニメの常識も同様に大きく変わってきました。今では動画配信サイトを通じて、世界中の視聴者を意識した作品作りが求められています。鬼滅の刃のように、臨場感あふれる滑らかな作画が当たり前となり、アニメのクオリティが一段と高くなっています。七つの大罪のように後半の作画が崩壊するとすぐにSNSでネタにされてしまいます。
今の日本では、物価がじわじわと上がり続けています。この変化は、単なる一時的なものではなく、これからますます上がっていくと考えられています。
なんでもかんでも値上げで、毎日悲鳴上げてます。
先日オーストラリアの市場で鶏胸肉が1kg2400円で売られていて、日本の3〜4倍の価格に思わず悲鳴を上げました。日本もこうなるかと思うと怖いですね。
もし、今後もこのインフレの波を無視し、対策を取らないままでいると、老後資金も学費も足りなくなり、鶏胸肉も自由に買えなくなり、マッチョになることや自由な生活を送ることが難しくなるかもしれません。
このインフレの波に対応するためには、これまでのやり方を見直し、新しい「お金のルール」を理解し、適切に行動していくことが重要です。
この動画では、これからの時代に必要なお金の新常識についてお話しします。
今後のインフレ社会を生き抜くために、どうやって資産を守り、増やしていくのか。そのために何を知り、どんな行動を取るべきか、具体的な方法を詳しく解説します。
ぜひ、最後までご覧いただき、これからの時代に必要なお金の新常識を身につけてください!
- 日本はデフレからインフレに突入
- インフレになると資産の格差が拡大する
- これからは物価も金利も上がっていく
- これからの時代に備える資産計画
日本においてデフレの時代はもう終わりだということ
現在の日本は経済面において大きな転換点を迎えています。
確かにヒロアカに続いて呪術廻戦も完結してしまい、主力漫画がなくなってしまう少年ジャンプみたいなことですね
う、うん。そうだね。。
1990年代半ば以降、日本は長期的なデフレに悩まされてきました。
何度も何度も抜け出そうとしましたけど、30年経ってようやくデフレから脱却できそうなところまで来ています。
デフレって物価が継続的に下がって、なんでも安く買えるから、消費者にとっては良いんじゃないんですか?
たしかにスーパーにあるものとか安く買えるかもしれないけど、経済全体には悪影響を与えるんですよね。
デフレが進行すると企業の利益はどんどん下がるから、給料も上がらなくて、消費が低迷します。
だから、さらに消費が下がって、物を買わなくなる悪循環になるから、全然経済が成長しないんですよ。
ずっとスライムで経験値稼ぎをしているようなものですね。倒しても倒してもレベルが上がりづらい的な。
まさに「失われた30年」。
日本は経済面で大きく苦しんできました。
しかし、2012年に発足した安倍政権が導入した「アベノミクス」は、デフレからの脱却を目指し、財政政策と金融緩和を軸とした大胆な経済政策で、日銀が金融市場に大量の資金を供給することでデフレを解消し、インフレを促進する狙いがありました。
まぁ副作用的なものは色々ありますが、徐々に物価が上昇してきました。
モンスターエナジーを飲み過ぎたみたいな状態になったんですね。
弱いのに界王拳使っちゃったみたいな感じとも言えますよね。元が弱いから効果も薄いけど、疲労だけ溜まってしまった的な。
2022年にはインフレ率が2%を超え、2023年には3.2%に達しました。
インフレになったらなんか変わるんですか?
お金のルールがすごく変わるから、気をつけていないと大変なことになっちゃいますよ。
簡単に言うと、インフレになればなるほど、お金の価値はどんどん減っちゃいます。
インフレになると、お金の価値が下がるっていうのは、みなさん小学校か中学校で習いませんでしたか?(私は習ってません)

上の画像は第一次世界大戦後のドイツの様子です。
このとき、ドイツでハイパーインフレになって、なんとコーヒー1杯1600万円!!
ドラゴンボールみたいな感じですね。地球にやってきたラディッツ戦闘力1500に対して、最初のスーパーサイヤ人悟空1億5000万とかになってしまい、もう戦闘力の数値の意味を成さなくなってしまった感じに似てますね。
ただ、ここまで極端なことは起きないと思いますが、例えば、毎年2%のインフレが続いた場合、10年後には100円の商品が122円に値上がりする計算になります。
みんなセブンイレブンのコーヒーしか飲めなくなるか、貯蓄マインドをかなぐり捨ててスタバコーヒーを飲むしかなくなります。
オーストラリアでクリーニングサービスを利用しようとしたら、靴下1足1000円もしたことに目玉が飛び出ました。
物価がどんどん上がっていくのを、ただただ指をくわえて見ているだけだと、どんどん自分のお金と自由が減っていきますからね。
インフレに期待している人は多いかもしれないですけど、大変になる人も中にはいると思います。
インフレ社会になると資産格差が拡大するということ
インフレになったら格差が広がります。
ちなみに私が住んでいるタイでは一時期「世界一の格差を抱える国」って言われていました。

インフレが進行すると、お金の価値が時間とともに減少します。
体重も時間と共に勝手に減少すれば良いのに
これは「インフレ負け」とも呼ばれる現象で、貯金や現金保有だけに頼る場合、その価値が時間とともに目減りしていきます。
逆に、資産運用をしている人々、特に株式や不動産などインフレに強い資産を持つ人々は、その資産の価値が上がり、より多くの利益を得ることができます。
これによって、資産を持っている層と持っていない層の間に、経済的な格差が拡大していきます。
少なくともS&P500に投資している人と現金オンリーの人では、23%の資産格差が生じてしまいました。

伊之助と善逸が修行をサボっている間に、炭治郎が全集中の呼吸を習得してしまったくらい差が生じてしまうってこと。
以下のデータは、日本における令和5年の金融資産保有状況です。
令和4年と令和5年を比べても格差が広がっています。
日本では、資産格差が過去数十年間にわたって徐々に拡大してきました。日本では中間層の消失が懸念されており、特に「マス層」と呼ばれる中所得層が富裕層に移行するのは非常に難しくなってきています。
鬼滅の刃の鬼舞辻無惨がパワハラ会議で下弦の鬼をほぼ全滅させ、普通の鬼と上弦の鬼だけが残ったあの状況に、まさに今なりつつあります。
金融知識を持ち、適切な資産管理を行わない限り、中間層が富裕層に移行する機会は限られています。
この分類も正直、時代が進むにつれて当てはまらなくなってきます。
そもそも昔と今ではお金の価値そのものが変わってきているのに、お金持ちの定義があまり変わっていないのはおかしいですよね。
うる星やつらをリメイクして放送しても、時代背景や当時の表現との違いによって、令和にはあまり馴染まずに話題にならなかったみたいな感じです。
例えば、5000万円持っていれば「準富裕層」と言われ、1億円以上持っていれば「富裕層」とされています。
でも、インフレが進み、円安が続けば、同じ5000万円や1億円でも、今の価値は当時ほど高くはありません。
たとえば、円安が進行して日本円の価値が下がると、ドル建ての資産を持つ人は相対的に資産が増えます。
もういっそうドルで判断した方が分かりやすいかもですね。億り人ではなく、ミリオンり人。ミリる人。ミリオ。
つまり、資産を持っている人はさらに富を増やすチャンスがあるのに対し、現金しか持っていない人や資産を持たない人は、その差を埋めるのがどんどん難しくなっていきます。
インフレや円安によって、持っている人と持っていない人の間に、さらに大きな差が生まれる時代になっていくんです。
タイの富裕層たちは、資産だけでなく、代々マネーリテラシーも受け継いでおり、長い時間をかけて資産を持続的に増やすことができます。一方、そうでない人たちは貯金をせずに散財してしまうため、その差は一生縮まることなく広がり続けます。
安心してください。これから物価が上がり続けます。ということ
オーストラリアみたいに鶏胸肉1kg2400円の時代がもうそこまで
この物価上昇には、さまざまな要因が絡み合っています。
日本の輸入コストが高騰していることや、日本の労働力不足が賃金上昇を引き起こしており、これが最終的にサービスや商品の価格に反映される形でインフレを促進させています。
なんで労働力不足が、物価上昇につながるんですか?
日本では高齢化がどんどん進んでいますよね?
そうなると労働人口が減少し、サービス業やその他の業界での人手不足が続くので、1人1人の給料が上がっていくんですよ。
企業は、こうしたコスト増加を価格に反映させることで会社を運営していかなくてはいけないので、物価がさらに上昇していくっていう予想がされてるんですよね。
今起きている物価上昇に給料も上がっていかないとただただ、生活が苦しくなるだけなんです。
私の会社は、給料は上がらずに裁量だけが増えました!
こうなると私のように精神的に病んでしまう人も続出します
政府も「賃上げ、賃上げ」ってずっと前から言ってますよね?
厚生労働省が公表した8月の「毎月勤労統計調査」の速報値では、働く人1人当たりの「現金給与総額(名目賃金)」は29万6588円で、このうち基本給などにあたる所定内給与は26万4038円で、前の年の同じ月から3%増えています。
でも、働く人が受け取る賃金から物価の影響を除いた「実質賃金」を見ると、今年の8月は前の年の同じ月から0.6%減少し、3カ月ぶりのマイナスとなっています。
ようするに、給料が物価上昇に追いついてないんです。
物価上昇と共に給料も上げていかないと生活がヤバくなるんですよ!
例えば、オーストラリアはインフレも凄まじいけど、バイトの時給も3500円らしいからなんとかやってけると知り合いが言っていました。

賃上げを待っていても、なかなか上がらないことを考えると、自分で副業をしたり、給料が上がるところへ転職することを検討していかなくてはいけませんね。
そりゃオーストラリアに出稼ぎする若者が多いわけですね。
まさかの住宅ローンの金利も上がるということ
さきほど説明した物価上昇と共に、金利も上がっていきます。
日本は長い間、低金利でお金を借りられるような環境にありました。
1990年代半ば以降、日本銀行は経済を刺激するために大規模な金融緩和を実施し、特に「マイナス金利政策」によって、金利はほぼゼロに近い状態が続いていました。
これによって、多くの日本人が非常に低い利率で住宅ローンなどが組めたんではないかと思います。
まぁ今でも十分に低いですよね。余談ですが、野村證券の証券担保ローンの金利は1.65%、IB証券は約1.5%で借りることができます。FIRE Hubのメンバーの多くは、日本円を低金利で借りて、それ以上の利回りで運用して利益を得ています。


ところが、2024年に入ってから状況は大きく変わりつつあります。
2024年3月、日本銀行は17年ぶりに政策金利を引き上げ、続いて7月末にも追加利上げを行い、0.25%という水準に達しました。
これによって、多くの銀行が住宅ローンの金利を引き上げ始め、マイホームを購入したいという人への影響が大きくなっています。
特に、日本の住宅ローンの約70%は「変動金利型」となっており、金利は市中の金利動向に連動します。
これまで、変動金利が非常に低い水準に保たれていたため、多くの日本人がこの有利な条件で住宅ローンを組んできました。
しかし、金利が上がり続けると、ローンの返済額も増えるため、特に新しく住宅を購入した人々にとっては大きな負担となる可能性があります。
最近住宅ローンでマイホーム買った人なんか最悪じゃないですか。
最初はただのゴムゴムの実の能力者が頑張っているなぁと思って読んでいたら、実はヒトヒトの実 幻獣種モデル“ニカ”だったと分かって、結局とんでもない能力者だったんかい!みたいな状況だと思います。
元同僚で、金利が低い時でもボーナスが頼りで、毎月の収支が赤字って人もいましたし、これからの時代、無計画な住宅ローンは危険ですよ。
一部では「金利が上がっても、銀行や政府がマイホーム購入者に対して何らかの支援をするのではないか」という期待もありますが、この考えに頼るのは危険です。
新NISAも、老後の備えは自分でなんとかせぇという、政府からのメッセージとも捉えられますよね。
現実的には、金利の上昇は避けられないため、住宅ローンを組む際は「悪くなる前提」で計画を立てることが重要です。
無理に高額な住宅を購入するのではなく、返済能力に見合った借入れ額を設定し、新築住宅だけでなく中古住宅を検討するなど、さまざまな選択肢を視野に入れるべきです。
ただ、インフレが進むと、借金の実質的な負担が軽くなります。たとえば、1000万円のローンを借りている人がいた場合、インフレで将来のお金の価値が下がるので、借金を返すのが相対的に楽になります。これによって、不動産投資や大きな借金をしている資産家は、インフレの恩恵を受けやすいのです。一方で、借金をしていない人には、このメリットはありません。
インフレで借金の負担が軽くなる現象は、まさに「NARUTO」のロック・リーが中忍試験で足におもりをつけたまま戦い、途中でそのおもりを外して一気に身軽になった瞬間のようですね。最初は重い借金(おもり)が大きな負担に感じられますが、インフレが進むことでそのおもりが軽くなり、返済(戦い)が驚くほど楽になるという感覚ですね。
つまり、計画的な借金はOKってことね。
従来の資産形成では取り残される時代へ
これからは、ただただ預貯金をしておくだけでは、お金の価値がどんどん目減りしてしまうので、資産を守りながら、成長させていかなければいけません。
お世話をしないと病気になって、⚫️んでしまうたまごっちと一緒です。必要に応じて食事を与えたりゲームで遊んであげたりしてお世話をする。 時には病気を治療したり、わがままを叱ってしつけをする必要もあるんですよ。
どうやったらこれからのインフレ時代に立ち向かっていけるたまごっちを育てていけるんでしょうか?
1つはインフレに強い資産構成を作ることです。
これまで日本は長い間デフレで、デフレ時代では現金や預貯金を持っていることが価値の保全に役立ちましたが、インフレが進む今、同じ方法では資産を守ることは難しいです。
そう考えると、ここ30年間は投資の必要性はなかったというよりも、普通に現金で持っておくことがより堅実であったという方が正しいかもしれません。
つまり、
よくわからない株なんて買わなくても、インフレ対策したければ、定期預金に預けておけばいい。
こちらは昭和55年の定額預金の年利表です。
10年の定期預金が年利11.91%です。S&P500超えていますね。
複利が利いたとしたら6年で倍ですね。
そりゃ株に投資する意味ない。

ちなみにインフレに強い資産とは、株式や債券、不動産、金といった「成長型資産」が挙げられます。
これらの資産は、インフレによる物価上昇に応じてその価値が上がる傾向があるため、長期的に見て資産を守る手段として有効です。
世で言う富裕層の人たちは、これまでも株や不動産で投資をしてきているのが現実。
富裕層は、余剰資金を放っておくのではなく、何らかの形で資金が働くようにしたいと常に考えるからです。
その結果、株式や債券などへの投資を行い、長期でみると資産が増加傾向にあるわけですね。
その資産を持っているだけで良いなんて、本当にシンプルで簡単。まるでFFの『リジェネ』のように、一度魔法をかけると勝手にHPが回復していく感じですよね。
具体的な資産計画の作成方法
重要なことなので、これまでの動画でも繰り返し伝えてきてはいますが、ざっくりと以下のようなステップで資産を形成していくのをおすすめします。
目的を明確にする
まず、資産計画の目的を明確にすることが大切です。
例えば、老後資金のための資産形成、子供の教育資金、マイホーム購入資金など、どのような目的で資産を増やしたいのかをはっきりさせる必要があります。
目標金額と達成時期を明確にすることで、投資計画も立てやすくなります。
目的なしの資産形成は、完結していないアニメやドラマを見始めるようなものです。次のシーズンが来る頃には前の話を忘れてしまうように、途中で迷いが生じたり、モチベーションが下がってしまいます。
私はNetflixのストレンジャーシングスを身始めたものの、完全に前の話を忘れてしまい、過去のを見返そうとも思いましたが、そのまま面倒になって見ていません。

ネットで、目標資産に合わせてのシミュレーションが簡単にできるから、1回試してみてください。
どうやってシミュレーションをすれば良いのかは、過去の動画で学んでね。
リスク許容度を確認する
次に、自分のリスク許容度を理解することが大切です。
例えば、リスクを取ってでも高いリターンを求めるのか、リスクは抑えて安定したリターンを目指すのか、上記で立てた計画や自分自身の性格、ライフスタイルに応じて選ぶべき投資戦略は異なります。
インフレ時代にはリスクを恐れすぎず、ある程度のリスクを取って成長型資産に投資することが重要ですが、自分のリスク許容度を超える投資は避けるべきです。
自分のリスク許容度を把握せずに資産形成をするのは、エルデンリングで最初のボス、ツリーガードに丸裸で挑むくらい無謀なことです。仮に倒せたとしても、その後、重量オーバーで武器を装備できないように、リスク管理ができていないと、得た資産もうまく活かせなくなってしまいますよ。
リスクをとる際に大切なのは、生活防衛資金です。
毎月の生活費の平均や突発的な支出に対応できるくらいの生活防衛資金は用意しておきましょう。
生活防衛資金は、収入が減少する場合や想定外の支出が膨らんだ場合に備えるためのものです。
株式投資で運用のパフォーマンスが悪かったり、急な出費が必要になる場合もあるので、生活費の半年~1年分くらいは生活防衛資金を用意しておくことをおすすめします。
FFでも、エリクサーを持っているだけで安心感がありますよね。結局使わないんですけどねw
資産の多様化(分散投資)を行う
インフレ時代に備えるための最善策は、分散投資です。
すべての資産を株式や不動産に集中させるのではなく、株式、債券、不動産、インフレに強い金などのコモディティ(商品)など、多様な資産に投資することでリスクを分散させることができます。
最近発足されたガールズグループ「KATSEYE」を見てください。6人のメンバー全員が異なる国籍を持つ、超多国籍グループなんです。フィリピン、インド系アメリカ、韓国、キューバ系アメリカ、スイス、そしてシンガポールとアメリカのハーフといった多様なバックグラウンドを持つメンバーで構成されています。その結果、世界中のファン層を取り込み、グローバルな人気を集めています。

まるで分散投資が成功するように、彼女たちの多様性が大きな力となっているのです。知らないけど
積み立て投資を活用する
特に長期的な資産形成を考える場合、積み立て投資を活用することが効果的です。
例えば、毎月一定額を投資信託やETFに積み立てることで、時間をかけてリスクを分散しつつ、インフレにも対応した資産形成ができます。
この方法は「ドルコスト平均法」って呼ばれいて、価格が上がっている時も下がっている時も、安定的に資産を増やす手段として知られています。
まさに「涼宮ハルヒのエンドレスエイト」以上に、このチャンネルで繰り返し伝え続けていることですね。何度でも強調しておきたい大事なポイントです!
まとめ
今回は、これから変わるお金の新常識についてお話してきました。
インフレ時代に備えた資産計画は、今後の生活を守るために必須です。
これまでのデフレ時代に慣れていた人々にとって、現金や保険だけに頼る資産構成は危険です。
これからは米国のような金融資産構成にシフトすることが求められています。
これから資産運用の勉強をして、インフレに対抗できるよう頑張ります!
私が運用するコミュニティには、資産1億円を超えている人がゴロゴロいます!
そんな人からも気軽に相談できるので、ぜひ参加してください!
みんなで情報交換したり、一緒にゴルフや食事を楽しんだりすることもできるので、超おすすめです!