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【超簡単】新NISAで月15万円の配当金を貰う方法【高配当株ETF】

Genki

どうもGenki(@GecchoM)です。
私は先日FIREを達成し、タイに移住した一般男性です。

現在は、配当金とYouTubeの収益で生活をしているサイドFIRE民です。

いよいよ2024年からNISAが大きく変わりますね。

新NISAの重要な改正点

  • NISA制度の恒久化
  • 非課税保有期間の無期限化
  • 年間投資枠の拡大
Noriko

超進化だね!

Genki

今後の日本で豊かな生活を送るためには活用必須制度です。

さらに新NISAではつみたて投資枠と成長投資枠の併用が可能となり、成長投資枠では年間240万円投資できます。

Noriko

みなさんは新NISAの成長投資枠で何に投資するか決めましたか?

私は日本の非居住者なのでNISAをすることはできませんが、私だったら米国高配当株ETFに投資するなぁと妄想しています。

Genki

なぜなら配当金のありがたみを今まさに実感しているからですね!

ということで今回は、新NISAで米国高配当株ETFに投資をした場合の配当金シミュレーションをしたいと思います。

この記事で分かること
  • 新NISAの仕組みについて復習
  • 米国高配当株ETFで月3万,5万,10万,15万円の配当金を貰う方法(月5,10,20万円積立の場合)
新NISA
始めたい人

月15万円も配当金があれば、年金と合わせれば安心した老後を送れそう

ちなみに私の現在の米国高配当株投資による配当金はこちらです。

年間2,834,928円で
配当利回りは5.16%です。

Genki

月平均¥236,244です。バンコクで今住んでいるコンドミニアムの家賃が約16万円なので、配当金で支払えますね。

配当金というのは、月1万円でも2万円でも実際に生活が豊かになっていく実感を持つことができます。そして、そこが高配当株投資の最大の魅力だと感じております。

私がここまで配当金を積み上げてこれたのは、単純にみなさんより早く始めただけです。

Genki

私は父の影響で10代の頃から資産運用を始めていました。

つまり、誰にもできるということです。要はやるかやらないかだと思っています。

Genki

YouTubeでも詳しく解説しているので是非ご覧ください!

新NISAの仕組みを簡単に復習

Genki

最近ショート動画からチャンネル登録してくださった方が多いので改めて解説します。

実は普通に株式投資をすると、投資で得られた利益に対して約20%の税金が引かれます。

例えば、投資で40万円増えてもその40万円に約20%の税金がかかるので、8万円が引かれて自分の手元に残る利益は32万円に減ってしまいます。

絶望する人

8万円もあったら旅行行けちゃう・・・

しかし、NISAであれば40万円増えた利益に対して税金がかからずに、通常8万円も税金で持っていかれるところが、全額自分の手元に残ります。

NISA活用した人

8万円で旅行行ってきます

ということで、NISAは超お得な非課税制度で、この基本的な仕組みは、現行NISAも2024年から始まる新NISAも同じです。

現行NISAは一般NISA・つみたてNISAの2つがありましたが、選択制でどちらか一つしか選べません。

Genki

もう一つジュニアNISAもありましたが、今回は省きます。

引用 金融庁HP 現行制度

さらにそれぞれにおいて年間投資枠や非課税期間が設定されています。

Genki

例えば一般NISAの非課税期間5年では、長期運用ができないので老後に向けた資産形成ができないですよね

という感じで痒い所に手が届かないのが現行NISAです。

Noriko

さらにNISAの基となったイギリスのISAと比べるとかなり劣っている制度です

新NISAはと言いますと、

引用 金融庁HP 新しい制度

つみたてNISAはつみたて投資枠と名前が変わり、年間投資枠は120万円に拡大。そして、一般NISAは成長投資枠と名前が変わり、年間投資枠は240万円に拡大しました。

さらに2つは併用可能なので、トータルでの年間上限は360万円ということになります。

さらに非課税期間は無期限となり、長期運用での資産形成もしやすくなりました。

Genki

そして、成長投資枠は年間投資枠240万円で上限額が1,200万円まで投資可能で、こちらは高配当株にも投資できます。

Noriko

つまり、今回の戦略はその成長投資枠を駆使した投資戦略なのね!

シミュレーションの前提条件

まずは月15万円の配当金を得るための前提条件を明らかにしたいと思います。

月15万円 = 年180万円

高配当株に投資したからといって毎月配当金が貰えるかと言ったらそうではありません。

銘柄によって配当月は異なります。

Genki

米国高配当株ETFであれば四半期に1回が多いですね

ですので、月15万円というのは年間配当180万円貰った場合の月平均ということにします。

配当金額 = 評価額 × 配当利回り

新NISAで月15万円の配当金を目指すには、成長投資枠1,200万円をフル活用して実現することになります。

その場合の配当利回りを計算すると、15%(180万円÷1,200万円×100)です。

Genki

ただ、高配当株でいきなり配当利回り15%の実現は難儀です

Noriko

投資初心者がよくやりがちなミスで、配当利回りだけにこだわりすぎて変な銘柄に投資してしまう話はよく聞くよね

そこで思い出して欲しいのが、配当金額はどうやって決まるかです。

配当金額 = 評価額 × 配当利回り

ご覧の通り、配当金額というのは配当利回りだけで求まるわけではなく、評価額との掛け合わせで決まります。

つまり、配当利回りだけに固執しすぎると、無理して配当金を出しているような不健全な銘柄に投資してしまう可能性があります。

Genki

そのため、株価の上昇、及び、増配で配当金が増えていくような銘柄に投資する戦略が良いと思います

税率は10%で設定

絶望する人

NISAなのに税金かかるんかい・・・

米国株からの配当金の場合、まずアメリカで10%の税金が引かれたのちに、残りの90%に対して日本で20.315%の税金が引かれるので、実質28.3%の税金が引かれることになります。

そして、NISAで非課税となるのは日本で引かれる20.315%の部分のみとなるので、どちらにせよ10%の税金は取られることになります。

例えば、NISAで保有している米国株から配当金10万円貰えても10%の税金がかかるので、1万円が引かれて自分の手元に残る利益は9万円に減ってしまいます。

Genki

ちなみに日本株の配当金の場合は、完全に非課税となります

悩んでいる人

え、じゃあ日本高配当株の方がいいのでは?

税制的には日本株の方が有利です。しかし、私は米国高配当株から始めることをおすすめします。

なぜなら、米国高配当株にはとても優秀なETFがあり、そのETFを買って放置しておけばファンドマネージャーと呼ばれるプロの人たちが代わりに運用してくれるからです。

Genki

私も米国高配当株ETFには5000万円程度投資しています

さらに手数料も非常に低いので最高です。

基本的に日本高配当株の場合は個別銘柄を自分で選ぶ必要があるので、難易度は米国高配当株よりも高いと私個人的には思っています。

なので、米国高配当株から始めることをオススメします。

Genki

慣れたら日本株もポートフォリオに混ぜていけばいいと思います

VYM,HDV,VIGを使ってシミュレーション

今回の配当金のシミュレーションは、米国高配当株ETFのVYM ,HDV ,VIGに積立投資した場合(月5、10、20万円)で行い、初期投資と分配金再投資は行わないものとします。

シミュレーションに用いるデータは、2012年から2022年までの過去10年間の分配金と株価のデータを使用します。

Genki

各ETFの配当利回り、年平均リターン、増配率を使って計算します

Noriko

切り取る期間によってシミュレーション結果はもちろん変わりますので、参考程度にお聞きください

略称VYMHDVVIG
名称Vanguard High
Dividend Yield
Index Fund ETF
iShares Core
High Dividend ETF
Vanguard Dividend
Appreciation Index
Fund ETF
社名VanguardBlackRockVanguard
銘柄数44381318
経費率0.06%0.08%0.06%
配当月3/6/9/123/6/9/123/6/9/12
配当利回り3.09%3.86%1.93%
年平均リターン8.25%5.9%9.74%
増配率7.4%5.91%7.74%
14,352円13,849円21,002円
各ETFの概要
Noriko

配当利回りはHDV、株価の年平均リターンと増配率はVIGが最も高いですね!

Genki

ただVYMはどの数値も高いことが分かります!

銘柄特徴
VYM高い配当利回りを誇る米国株約400銘柄を投資対象とするETF
12年連続増配中!
HDV財務健全性が高い米国高配当株を投資対象とするETF
弱気相場でも安定!
VIG過去10年以上連続して増配している企業を投資対象とするETF
将来の資産成長とインカムに期待大!
疑問を持つ人

米国高配当株ETFのSPYDが含まれていないのはなぜ?

SPYDは増配と減配を繰り返したりと癖が強いので、長期保有という観点ではあまり信用できないので今回は外しました。

今回のシミュレーションツールはおまえさんの分配金シミュレーションツールを使わせていただきます。

Genki

このツールは本当に便利!

なぜかと言うと、増配率だけではなく株価成長率まで考慮することができるので、より正確なシミュレーションを可能にしてくれます!

配当金シミュレーション

それぞれのETFに毎月5,10,20万円を積み立てた場合の毎月の配当金をシミュレーションします。

生涯投資上限枠に達した時点で積立を終了し、そのまま運用することとします。

毎月5万円積立(年間60万円を投資)した場合

Genki

この場合、20年で生涯投資上限枠1,200万円を使い切ります

5年ではまだどのETFに投資をしても月1万円に達していません。

そして、25年後までは配当利回りが高いHDVの配当金が最も高いですが、30年後になると増配率の高いVYMの方が多く貰えることが分かります。

Genki

HDVの方が途中まで高いと言っても20年くらいになるとそこまで差はありませんね

Noriko

配当利回りが低いVIGは他の2つと比べると配当金が少ないけど、運用期間が長くなるほど配当金が増えるスピードが速くなるね!

配当金が月3万円、5万円、10万円、15万円に到達するために必要な年数

月3万円月5万円月10万円月15万円
VYM14年18年28年34年
HDV13年18年28年36年
VIG19年26年35年41年

月5万円の積立で月15万円の配当金を貰うには、最低でも34年運用する必要があります。

とはいえ、28年後には毎月10万円以上の配当金が貰えるとしたら、自分年金としては十分に機能するはずです。

不満な人

28年も運用して月10万円のみ?

Genki

新NISAは飽くまで老後の資産形成のために行うものです。もっと配当金が欲しい方は頑張って入金力を上げましょう!

毎月10万円積立(年間120万円を投資)した場合

Genki

この場合、10年で生涯投資上限枠1,200万円を使い切ります

月10万円の積立の場合、5年後には1〜2万円の配当金を貰うことができます。

配当金が月3万円、5万円、10万円、15万円に到達するために必要な年数

月3万円月5万円月10万円月15万円
VYM9年14年23年29年
HDV8年12年24年31年
VIG14年21年30年36年

そして、VYM,HDVなら10年以内で月3万円の配当金に到達し、30年運用することで月15万円を達成する可能性もあります。

Genki

30年後の物価にもよりますが、年金と合わせることを考えれば老後の不安は割と解消されると思います

毎月20万円積立(年間240万円を投資)した場合

毎月20万円積立(年間240万円を投資)は、新NISAの成長投資枠における年間投資上限額です。

Genki

この場合、5年で生涯投資上限枠1,200万円を使い切ります

Noriko

毎月20万円を積立できる人はあまりいないかもしれませんが、みなさん興味あると思うのでシミュレーションします

月20万円を積み立てることができれば、5年後には2〜4万円の配当金を貰えます。

また、30年運用することで月19万円近くの配当金を貰えることになり、非常に良い結果だと言えます。

配当金が月3万円、5万円、10万円、15万円に到達するために必要な年数

月3万円月5万円月10万円月15万円
VYM5年12年21年26年
HDV4年10年22年29年
VIG11年18年27年33年

最短で4年運用すれば月3万円に到達し、21年運用すれば月10万円になります。

Genki

ただ、ご覧の通り月10万円積立の場合と比べると、配当金に驚くような差はありませんね

ということで、新NISAの成長投資枠の年間上限240万円、生涯上限1,200万円という枠の中では、例え30年運用しても月20万円くらいの配当金が限界かもしれません。

まとめ

今回は新NISAの成長投資枠で米国高配当株ETFに投資した場合の配当金シミュレーションをしてきました。

月3万円月5万円月10万円月15万円
VYM14年18年28年34年
HDV13年18年28年36年
VIG19年26年35年41年
月5万円積立
月3万円月5万円月10万円月15万円
VYM9年14年23年29年
HDV8年12年24年31年
VIG14年21年30年36年
月10万円積立
月3万円月5万円月10万円月15万円
VYM5年12年21年26年
HDV4年10年22年29年
VIG11年18年27年33年
月20万円積立

毎月15万円の配当金を受け取るには、毎月5万円の積立だと最短でも34年かかりますが、もし毎月10万円積み立てることができれば、29年にまで短縮できます。

毎月3万円の配当金ならば、毎月5万円から10万円になんとか引き上げるだけで10年以内に達成することも分かりました。

ということで、やはり積立金額を大きくすることで老後の不安が解消されていくのは間違いありません。

ただ、新NISAの定められた枠内では、積立金額を上限まで増やしても月20万円くらいが限界かなという感じです。

また、今回のシミュレーションで感じたのは、株価の成長率と増配率の重要性です。

これら2つが堅調であれば、運用期間が長いほど将来貰える配当金が多くなります。

Genki

将来の配当金を安定的に確実に膨らましていくなら新NISAはVYM一本でも問題ない気がします

30年後の配当金をもっと増やしたい、もっと近い将来の配当金を増やしたいという方は、以下のことをすれば実現できます。

  • 配当金の再投資
  • 入金力を上げて新NISA+特定口座も活用
  • 夫婦で新NISAを活用(成長投資枠2400万円)

成長投資枠1,200万円を埋めきるまではひたすら配当金を再投資することで、配当金の増加スピードを上げることができます。

また、NISA枠で使いきれなかった資金は、特定口座でも運用することできれば更なるリターンを期待できます。

更に夫婦で新NISAを活用すれば2,400万円分運用することができるので、配当金が今回シミュレーションした結果の半分の期間、同期間運用すれば約2倍の配当金を貰うことができます。

仮に月3万円の配当金が貰えれば、食費や光熱費・通信費が浮くかもしれないので、その分趣味や自己投資、経験などにお金をかけられるようになります。

すると、心が豊かになり、生活も楽になります。

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