【まだ間に合う】新NISAで失敗しないために2024年までに絶対やるべきこと７選！

現在は配当金とYouTubeの収益で生活をしているサイドFIRE民です。

そして、私はタイのバンコクに2023年3月25日に移住しました。

いよいよ2024年からNISAが大きく変わりますねという話は前回もしました。

この新NISA、実は2024年までに絶対にやっておきたいことがいくつかあるんです。これを逃すと、大きな機会を失ってしまうかもしれません。

どの項目も重要なポイントばかりですので、最後までぜひご覧ください！

FIREを目指す人たち、FIREを達成した人たちが本音で気軽に交流できるコミュニティを立ち上げました！是非ご気軽にご参加ください！

お金の勉強をして、マネーリテラシーを高める

• そもそもNISAとは何か理解していますか？
• どの銘柄にどのくらい投資すれば良いか分かりますか？
• その投資先は過去にどのくらいのリターンがあったか分かりますか？
• インデックス投資とは何か理解していますか？

新NISAは基本的に長期運用を前提としているので、投資先のリターンやリスク、インデックス投資の仕組みについて理解していないと、途中で必ず訪れる暴落に耐えられずに売却してしまうからです。

ということで、資産形成にお金の勉強は必須です。お金の勉強をしてマネーリテラシー(以下、マネリテ)を高めることが資産形成の前提条件です。

ただ、逆を言えば、マネリテが高まってくると資産形成のハードルはグッと下がります。

資産運用シミュレーション・人生設計をする

そして、マネリテが高まってくると資産形成が現実的なものに思えてきます。

そうなんです！マネリテが高まってくると資産形成が現実的なものに思えてきます。

それはなぜかというと、自分の収入や支出、資産などの状況に合わせて今何をすればいいかが判断できるようになるので、自分の資産がX年後にどのくらいに到達するかがシミュレーションできるようになるからです。

資産運用のシミュレーションは、以下のようなサイトで簡単に行えますが、みなさんは自分の資産状況などから以下の空欄を埋めることができますか？

そして、新NISAが2024年から始まり、毎月一定の金額を積立し続けると、X年後には非課税枠の1800万円が埋まります。

そのお金がさらにX年後にどのくらい増え、どれだけ引き出すことが可能か、シミュレーションしておくことで、自分の人生計画が立てやすくなります。

例えば、私の場合は高配当株投資が好きなのでこちらの動画にて、新NISAで米国高配当株ETF VYMに毎月5,10,20万円を積み立てた場合の将来貰える配当金のシミュレーションを行いました。

その結果、月10万円を積み立てていくことで、23年後には毎月10万円の配当金を受け取れることが分かりました。

つまり、仮に現在30歳だとしたら53歳で毎月10万円の配当金が受け取れるとしたらどのような人生を送りたいのかを今からシミュレーションできるわけです。

高配当株投資だけではなく、新NISAでインデックス投資をした場合もシミュレーションが重要なのは一緒です。

例えば新NISAで毎月10万円を年利5％で30年運用した場合、15年で1800万円を埋めることになるので、その後更に15年は放置運用することになります。

その場合、資産は5650万円にまで増えます。

また資産が5650万円にまで増えた場合、仮に毎月27万円を取り崩したとしても40年間も資産は尽きないことが分かります。

という感じでマネリテを高めてこんな感じでシミュレーションをすれば、将来の具体的なビジョンを想像することができ、テンションも上がります。

ネット証券で口座開設する

年齢に関係なくネット証券は安心して利用できます。

ネット証券を選ぶべき理由は次の3つです。

銘柄数が多い

主要なネット証券ではNISA対象銘柄が、通常の証券会社や銀行に比べると非常に多いことで知られています。

低コスト優良銘柄がある

しかも、その6本が全て優良銘柄かと言われるとそうとは限らないのが面白いところです。

楽天証券などのネット証券では、低い信託報酬で運用できる商品が数多くありますが、通常の証券会社や銀行では、販売コストなどが乗り移っているため、コストの高い商品が多くなっています。

ポイント制度でお得

ネット証券では、取引に応じてポイントがたまる仕組みがあります。

ネット証券と言ってもいくつかありますが、特に楽天証券とSBI証券がおすすめです。

正直、自身の好みに合わせて選んでいただければと思います。

ただ、今からどちらかも開設するのであれば、商品の種類が多く、ポイントも貯まりやすいSBI証券は初心者に適しています。

証券口座の開設は、SBI証券や楽天証券のウェブサイトで検索するだけで手続きを進めることができます。

必要な書類をスマートフォンで撮影し、アップロードするだけで完了できますので、非常に便利です。

今年からつみたてNISAを始めておく

非課税枠が増える

実は、今年のNISAの非課税枠と新NISAの非課税枠は別枠です。

仮に今年NISAを始めずに来年の新NISAから始めた場合、非課税で運用できる最大限度額は1800万円です。

一方、今年から積立NISAや一般NISAを始めた場合、最大非課税限度額は積立NISAの場合は1840万円、一般NISAだと1920万円になります。

投資に慣れる

現在、投資信託なら100円から買うことができます。

ですので、最初は資産を増やそうとするのではなく、少額でも良いので投資に慣れることをオススメします。

また、お金の勉強を始めたばかりの初心者ほど、自分に自信を持ちすぎて失敗しやすいというデータも存在するので要注意です。

こちらは金融広報中央委員会が実施した「金融リテラシー調査」における金融リテラシーギャップの調査結果ですが、金融教育を受けた人ほど客観的評価と自己評価に差が付きやすいことが分かります。

そのため、自分だけは大丈夫だと過信せずに、常に謙虚に自分には投資の才能なんてないただの凡人で堅実な資産運用をすべきということを肝に銘じておくことが重要です。

まずは少額から始めて値動きになれましょう。

最初にも言ったように、基本的に新NISAで投資するような銘柄は長期運用が前提ですので、株価のチェックをせずに放置するのが基本です。

まずはそれができるようになるまで慣れましょう。

慣れてきたら投資額を増やしていっても遅くはありません。

そして、初心者の方には一般NISAよりもつみたてNISAをおすすめします。

一般NISAは非課税期間が5年と短いので、つみたてNISAと同額を同期間運用した場合につみたてNISAの方が売却後の手取り額が大きくなる可能性が高いというデータがあるからです。

また、現行のNISAを開設しておけば2024年に同じ金融機関に自動で開設されます。

投資銘柄を決めておく

新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を併用することができるため、運用方法の幅が今よりもかなり増えることになります。

積立投資枠では投資信託を、成長投資枠では個別株や投資信託、ETFも対象になると言われています。

ただ、積立投資枠と成長投資枠で異なる商品に投資する必要はありません。

生涯上限投資枠1800万円をすべて投資信託にすることもできます。

投資初心者のほとんどは投資先を自信を持って選ぶことができません。

投資歴が長い人であれば、新NISAで個別株を買ったり、特定の国に投資したりすることもできるかもしれませんが、初心者にはハードルが高いです。

ということで、投資初心者は迷わず以下のような低コスト投資信託を選べば良いと思います。

低コスト投資信託と言っても上記のように様々なものがあります。

アメリカの代表的な指数に投資するものもあれば、アメリカ全体に投資するものもありますし、インドや中国などの新興国に投資するものもあります。

そもそも新NISAまでの準備として、これまでにお話ししたように「投資」だけでなく「マネーリテラシー」を高めたり、「資産運用シミュレーション」をしたり、口座開設したりなど、いろいろと並行して進めていかなくてはなりません。

そのため、「お金」ではなく「時間」を確実に得ながら、投資以外の部分の土台を固めることを優先し、投資に手間をかけすぎないことが大切です。

ということで、皆様には、全世界の株式に投資をすることをオススメします。

投資に正解はありませんが、万人にオススメできる商品はあります。

オルカン１本で資産形成をしている人も多く、FIRE達成もこれ１本でも十分可能です。

さらに過去30年の平均リターンは年間約7%で、投資経験がある人だったら分かると思いますが、十分すぎるリターンです。

もちろん、特定の投資先を絞ることで夢のあるリターンを得ることも可能かもしれませんが、未来は誰にも分かりません。

しかし、全世界の企業に投資するだけでも、過去30年間約7％のリターンが得られたという事実はあります。

そして、NISAを開設ができたら「100円」をオルカンに投資してみてください。

実際に投資すると投資に対する興味が出てくるので、そこから気になる点を調べていってください。

オルカンに「100円」を投資したら、次に「積立投資」として毎月100円を投資するという設定を行います。

ここまでで、オルカンへの自動積立投資をする環境が整います。

毎月自動的に100円ずつ投資されるので、とくに何もする必要がありません。

そして、慣れてきたら無理のない範囲で積立金額を増やしていってください。

投資の仕組みをなるべく早く整えて、慣れていくことがFIREに向けては大切です。

特定口座で運用しているものを新NISAに移す

これはすでにつみたてNISAだけではなく、特定口座でも運用している人向けの話です。

新NISAで毎年360万円ずつ投資できる人や生涯投資上限枠の1800万円を使い切る可能性が高い人は、特定口座をそのままにして2024年の新NISAでは新たに投資していくことをオススメします。

逆に、新NISAで毎年360万円ずつ投資できない人や生涯投資上限枠の1800万円を使い切ることができない人は、特定口座で運用している株を一旦売却して2024年に新NISAで買った方が長期的にはお得になる可能性が高いです。

その理由を解説します。

もちろん一部の条件によって例外があるかもしれませんが、一般的にはご覧の通り新NISAで買い直す方がお得です。

入金力を上げておく

新NISAでは年間360万円、夫婦ならば倍の年間720万円の投資が可能です。

マネーリテラシーを高めて、口座開設もして銘柄も選び、新NISAに向けた準備が完了したとしても投資資金がなければ新NISAをフル活用することはできません。

当然ながら、投資額は1000円よりも1万円、1万円よりも2万円のほうが、資産額が増える可能性が高まるので、投資額を増やすために、「支出の最適化」と「収入を増やす」ことが資産形成をするうえでは大切というわけです。

例えば、毎月9万円を年利5%で運用すると、資産3000万円は17年かかりますが、仮に毎月30万円を同じ条件で積み立てることができた場合、17年後には9600万円に到達します。（資産3000万円なら7年）

リターンを高める努力をしてもリターンが高まることは稀です。

投資はスポーツのように練習するほど上手になるということはなく、いくら勉強したとてリターンをコントロールすることはできません。（一部の天才は除く）

逆にリターンを上げようとするとギャンブル的な要素が高まる傾向があります。

したがって、リターンよりも入金力に意識を向けることが重要です。

入金力は自分次第で高めることができ、コントロールしやすい要素です。

入金力を簡単に分解すると、収入から支出を引いた額となります。

つまり、入金力を高めるには収入を上げて、支出を減らせばいいんです。

分かりやすい話、年収1000万円でも支出が1000万円だったら貧乏のままです。

節約も習慣化することができれば、ストレスなく人生楽しみながら入金力を上げることができるようになるのでオススメです。

そして、支出を減らす上で、最も優先的に行った方がいいことは、家計簿を付けることです。

家計簿を見なければ、何にどれだけ使っているのか分からないので、意識せずにしている無駄遣いを見抜けません。

こう思う人は多いと思います。

マネーフォワードMEなどの家計簿アプリがおすすめです。

アプリとクレジットカードや銀行口座、証券口座と連携させると、日々の支払いの内訳が反映されますし、資産の推移も知ることができます。

それができるようになったら、次は収入アップです。

まとめ

今年、新NISAへ向けて取り組むべき事項は多々あります。

それらをまとめると以下のようになります

これら全ては新NISAによる資産形成の成功へと繋がる大切なステップです。

年が明ける前にこれらの準備を整えて、新NISAの導入を迎える準備を整えておきましょう。

また、資産運用は長期的な視点が重要ですから、短期の動きに振り回されず、自分の人生設計に沿った適切な計画を立てることが大切です。

これらの取り組みが実を結び、理想の資産形成につながることを願っています。