【FIRE民300人に聞いた】毎月10万円の投資で人生が変わる理由と月10万円の捻出方法！【NISA・FIRE・セミリタイア】

現在は、配当金とYouTubeの収益で生活をしているサイドFIRE民です。

そして、私はタイのバンコクに2023年3月25日に移住しました。

ということで、兼ねてよりやってみたかったオンラインコミュニティを立ち上げました！

そろそろ新NISAも始まるということで、投資始めたいと思っている方も多いんじゃあないでしょうか？

こんな感じで、その人の資産状況などの背景や性格によって投資方法も変わってくるので、一概には言えませんが、とりあえずここを達成できれば人生変わりますという水準はあります。

そして、先ほども言ったように毎月10万円の投資は、人生を変えます。

ということで、今回は毎月10万円の投資がなぜ人生を変えるのか、どうやってその10万円を捻出するのかを解説します。

動画でも詳しく解説しておりますので、合わせてご覧ください！

毎月10万円投資ってどのくらい難しいの？

日本においてどれくらいの収入があれば、毎月10万円を投資に回せるかを見てみます。

こちらは年齢別の月の平均手取り額です。20歳〜24歳の手取りはおよそ18万円で、ここから月10万円を投資しようとすると、家賃込みで8万円以内で生活しなくてはならなくなります。

ということで、日本において20代前半で月10万円も投資に回せる人は、超人レベルです。

25歳〜50歳の手取り額は25万円から30万円くらいということなので、10万円投資しても生活費として15万〜20万円を使えるので、頑張れば毎月10万円投資できるかもしれません。

ということで、日本において毎月10万円の投資は、どの年代でも結構頑張らないと達成できません。

そして、毎月10万円投資を達成した暁には、人生が激しく変わります。

なぜ毎月10万円投資は人生を変えるのか？

経済的な安心感が手に入り、人生の自由度が増える

毎月10万円投資をすると、将来あなたの資産がどうなるのかを簡単にシミュレーションしたいと思います。

こちらは、毎月10万円を投資して、それを年利5%で運用できた場合の資産推移です。

そうすると15年後、投資元本は1800万円で最終資産額が2672万円、つまり、運用益は872万円になります。

ということで、毎月10万円の投資は、経済的な安心感が手に入り、人生の自由度が増えることに繋がります。

ちなみになぜ毎月10万円の投資期間を15年に設定したかと言いますと、その理由は2024年から始まる新NISAにあります。

新NISAのつみたて投資枠が年間120万円、成長投資枠が年間240万円で、さらに2つの枠は併用可能なので、トータルの年間投資上限額は360万円です。

それに加えて生涯で投資できる非課税枠の上限額が1800万円となっています。

そのため、あなたがどんなに入金力お化けだったとしても、年間360万円までしか投資はできませんし、投資金額が1800万円に到達したら、それ以上は新NISAで追加投資できません。

話は逸れましたが、実際そんなに入金力がある人は多くないと思います。

仮に毎月10万円を投資に回して積立投資枠の120万円を埋める場合、15年で生涯投資上限額の1800万円を使い切れる計算になります。

ということで、先ほどの例でも15年に設定したということです。

15年で非課税枠1800万円を使い切った場合、その後の追加入金はできなくなりますが、15年目以降についてもそのまま放置して運用できます。

仮に年利5%でその後も運用した場合、投資元本1800万円が30年間で約5600万円になります。

以前の動画で解説しましたが、資産5000万円あれば、人生あがれます。

ということで、毎月10万円の投資は、経済的な安心感が手に入り、人生の自由度が増えることに繋がります（2回目）。

詳しくは是非動画をご覧ください！

毎月10万円の投資先は？

新NISAでは分配金を出さないインデックスファンド（投資信託）へ投資することをおすすめします！

理由① 分配金をファンド内で自動再投資してくれる

高配当株投資の場合、配当金を再投資するには一回配当金を受け取って、そのお金を自らの手で再投資に回す必要があります。

それに対して上記のようなインデックスファンドの場合は、分配金が発生した場合、それを内部で勝手に再投資してくれます。

そうです。つみたて投資枠でフルフルでインデックスファンドに投資していたとしても、分配金が発生した場合は内部で自動的に再投資されるので、より効率的に資産が増えることになります。

理由② 定期売却すればいい

高配当株投資の最大のメリットは、放置していても配当金という不労所得が貰えるということだと思っています

ただ、そんなインデックスファンドにもそのデメリットをカバーできる方法があることはご存知でしょうか？

それは何かと言いますと、毎月決まった日に定額や定率で投資信託を取り崩せるサービスです。

楽天証券、SBI証券のどちらにも存在するサービスです。

一度、毎月30日に20万円ずつ、または5%ずつ取り崩したいと設定さえしておけば、あとは自動でその設定した日に給料や年金のような感じで売却したお金が入ってきます。

新NISAでは保有銘柄を売却すると、非課税枠が復活します。

つまり、例えば子供が大学や留学などで仕送りが必要になった場合、その期間だけインデックスファンドの定期売却でキャッシュフローを生み出します。そして、子供が独立してお金がかからなくなったら、再び新NISA枠で投資をするといった使い方ができます。

という感じで、高配当株投資でなくても柔軟な対応ができるというわけです。

先ほどの例に挙げた5600万円を年利5％で運用しながら、30年間取り崩し続けたとすると、毎月30万円を受け取ることができます。

揺るぎない自信が付く

つみたてNISAの平均積立額をご存知でしょうか？

つまり、NISAをやっているだけでも少数派ということになり、さらに毎月1万円を投資に回しているということは、エリート中のエリートということになります。

ということで、おそらく毎月10万円を投資に回せている人は、もっと少ないということでしょう。

そして、毎月10万円を捻出しているあなたは、お金の使い方、貯め方が、毎月1万円〜9万円捻出していたときよりも遥かに上手になっているということです。

そして、そういう人は、経済的自立のハードルが他の人よりも低く、生きる難易度も低いため、心に余裕が生まれるのです。

毎月10万円をどうやって捻出するのか？

7人のリアルな努力や工夫を見てきましたが、共通して言えるのは、支出の把握と固定費の削減です。

結局これが重要だと言うことが分かります。

特に家賃や保険の固定費を見直せば、すぐに数万円くらいは節約できるのでおすすめです。

メンバーが実践していて、効果が高そうなもう一つの方法は、毎月の手取り額から決まった額を別の口座に移して、残ったお金の範囲内で生活するというやり方です。

もし共働きの場合、片方の給料を全部投資に回すという方法がより効果的です。

例えば、夫婦2人の給料が入ったら片方の給料を丸々別の口座に移して、もう片方の給料を生活費として使います。

まとめ

コミュニティメンバーの投資資金捻出方法を見ていると、やはりやるかやらないかが資産形成における重要なポイントだと思います。

しかも、やった人はやらない人と比べると10年後、20年後に大きな経済格差が生まれてしまいます。

ただ、家計簿付けたり、固定費を削減したり、お金の勉強をしたり、最初は面倒くせえと思うかもしれませんが、継続してみれば分かりますが、面倒くさいのは最初だけです。

メンバーも言っていましたが、やり遂げる頃にはやって当たり前の状態となっており、全く苦ではなくなります。

むしろ、やらないと気持ち悪いフェーズに入ります。

しかも、その努力というのは、毎月10万円の投資資金を捻出するためだけではなく、毎月20万円捻出するためにも、資産を1億貯めるためにも、同様に応用できるので、決して無駄にはなりません。